Guide d'achat d'un premier bien immobilier
Félicitations pour avoir franchi les premières étapes excitantes en vue de devenir un acheteur d'un immeuble. L'achat d'une propriété est une étape importante qui exige une planification et une préparation minutieuses, surtout lorsqu'il s'agit d'épargner pour une mise de fonds. Dans cet article, nous allons passer en revue quelques conseils et stratégies pour constituer une mise de fonds en tant que premier acheteur.
Tout d'abord, définissons ce qu'est une mise de fonds et comment elle fonctionne. L'acompte est le paiement initial que vous effectuez pour l'achat d'une propriété. Il s'agit généralement d'un pourcentage du prix d'achat, et il est payé d'avance au moment de la clôture. Le solde du prix d'achat est généralement financé par un prêt hypothécaire.
Au Canada, la mise de fonds minimale requise pour l'achat d'un immeuble résidentiel ayant moins de 4 portes est de 5%, cette mise de fond sera financé avec l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL ou d'autres institutions du même type. Par contre, vous pouvez aussi donner une mise de fond de 10% jusqu'à 15% tout en restant financé par cet assurance prêt. À partir de 20%, la mise de fond est utilisé comme prêt conventionnel qui n'inclut pas l'assurance prêt hypothécaire. Selon votre situation financière, plusieurs options de financement hypothécaire pourront vous être proposé. Le conseil d'un courtier hypothécaire ou d'un démarcheur hypothécaire fait toute la différence.
Bien que l'exigence d'une mise de fonds minimale puisse sembler décourageante, il existe plusieurs options pour aider les acheteurs d'un premier immeuble à épargner pour une mise de fonds.
Il est important de noter que si l'épargne pour la mise de fonds est une étape cruciale dans le processus d'achat, ce n'est pas le seul facteur à considérer. En tant qu'acheteur, vous devez également vous assurer que vous comprenez bien votre situation financière et ce que vous pouvez vous permettre. Cela inclut l'examen de votre cote de crédit, que les prêteurs utiliseront pour évaluer votre admissibilité à un prêt hypothécaire. Vous pouvez demander une copie gratuite de votre dossier de crédit à Equifax ou TransUnion, les deux principales agences d'évaluation du crédit au Canada.
Outre votre cote de crédit, les prêteurs tiendront également compte de votre ratio dette/revenu, c'est-à-dire du pourcentage de votre revenu mensuel consacré au paiement des dettes. Les prêteurs préfèrent généralement un ratio dette/revenu de 40% ou moins. Pour améliorer votre ratio dette/revenu, vous devrez peut-être rembourser certaines dettes ou augmenter vos revenus.
Un autre facteur à prendre en compte lorsque vous vous préparez à acheter une maison est le type de prêt hypothécaire qui vous convient. Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires, notamment les prêts à taux fixe, les prêts à taux variable et les prêts hybrides. Il est important de faire des recherches et de comprendre les différentes options et l'impact qu'elles peuvent avoir sur votre situation financière. Vous pouvez envisager de travailler avec un courtier en prêts hypothécaires ou un conseiller financier pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Enfin, n'oubliez pas de budgétiser les coûts permanents de l'accession à la propriété, tels que les impôts fonciers, les assurances et les frais d'entretien. Ces coûts peuvent s'additionner, il est donc important de les prendre en compte dans votre budget et de vous assurer que vous pouvez les payer en plus de vos versements hypothécaires.
En conclusion, l'achat d'un immeuble est une décision financière importante qui exige une planification et une préparation minutieuses. En tant qu'acheteur, il est important de commencer à épargner pour une mise de fonds le plus tôt possible et d'explorer toutes vos options de financement. En comprenant votre situation financière, en examinant les différentes options de prêt hypothécaire et en prévoyant un budget pour les coûts permanents de l'accession à la propriété, vous pouvez prendre une décision éclairée.
